Политика AML

ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Отдел AML / Комплаенс — подразделение, которое несет основную ответственность за инициирование и реализацию аспектов программы AML внутри Организации.

Деловые отношения — деловые или коммерческие отношения между Клиентом и Организацией, которые на момент установления контакта предполагают наличие элемента продолжительности на определенный период (например, заключение соглашения между Клиентом и Организацией, непрерывное оказание услуг азартных игр/ставок и проведение денежных операций и транзакций).

Близкий помощник — физическое лицо, которое вместе с Политически значимым лицом является членом одного и того же юридического лица или органа без образования юридического лица или поддерживает иные деловые отношения.

Близкий член семьи — супруг(а), лицо, с которым зарегистрировано партнерство (т.е. сожитель), родители, братья, сестры, дети и супруги детей, сожители детей.

Должная проверка клиента (CDD) — идентификация Клиента и верификация личности Клиента на основе документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника; оценка и, при необходимости, получение информации о цели и предполагаемом характере Деловых отношений; проведение постоянного мониторинга Деловых отношений, включая тщательную проверку транзакций, осуществляемых в ходе этих отношений, для обеспечения соответствия проводимых транзакций знаниям Организации о Клиенте.

Клиент/Игрок — лицо, которое пользуется услугами онлайн-азартных игр и ставок, предоставляемыми Организацией.

FATF — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force).

FIU — Подразделение финансовых расследований.

Высокорискованные третьи страны — страны, определенные как имеющие стратегические недостатки в режиме AML/CFT, которые представляют значительную угрозу для финансовой системы Союза (статья 9 Директивы (ЕС) 2015/849).

Идентификация — часть Должной проверки клиента, позволяющая установить личность человека на основе персонализированной уникальной информации, непосредственно относящейся к этому лицу.

Закон — Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.

Отмывание денег (ML) — совершение любого действия, которое составляет преступление отмывания денег и определяется в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма Анжуана. Преступные действия охватывают все процедуры, направленные на изменение идентичности незаконно полученных средств, происходящих от торговли наркотиками, террористической деятельности или любого другого преступления, с целью создать впечатление, что такие деньги происходят из легитимных или законных источников. Отмывание денег — это участие в любой транзакции, направленной на сокрытие или маскировку характера или происхождения средств, полученных из незаконной деятельности, такой как мошенничество, коррупция, организованная преступность или терроризм и т.д.

Организация — 3-102-952153 Sociedad de Responsabilidad Limitada, компания, учрежденная в соответствии с законодательством Коста-Рики, с зарегистрированным адресом: Provincia 04 Heredia, Canton 07 Belen, La Asuncion, Cariari, Oficinas Beeworking, Sala Tres и номером компании: 3-102-952153, учреждение онлайн-азартных игр, созданное и авторизованное в соответствии с законодательством Анжуана (номер лицензии ALSI-202604024-FI2) и, соответственно, подпадающее под определение учреждения, на которое распространяется Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма. Термин «Компания / Организация», используемый в настоящей Политике, также относится к органам управления Организации, членам таких органов, а также сотрудникам Организации.

Политика — Политика соблюдения требований AML/CFT и санкций.

Политически значимое лицо (PEP) — физические лица, которым были или поручены Публичные значимые функции, а также Близкие члены семьи или Близкие помощники таких лиц.

Публичные значимые функции:

1. Глава государства, глава правительства, министр, вице-министр или заместитель министра, государственный секретарь, канцлер парламента, правительства или министерства;

2. Член парламента;

3. Член Верховного суда, Конституционного суда или любого другого высшего судебного органа, решения которого не подлежат обжалованию;

4. Мэр муниципалитета, глава муниципальной администрации;

5. Член органа управления высшего учреждения государственного аудита или контроля, или председатель, заместитель председателя или член совета центрального банка;

6. Послы иностранных государств, временный поверенный в делах, глава вооруженных сил Анжуана, командир вооруженных сил и подразделений, начальник штаба обороны или старший офицер иностранных вооруженных сил;

7. Член органа управления или наблюдательного совета государственного предприятия, публичной или частной акционерной компании, акции или часть акций которой, представляющие более 1/2 общего количества голосов на общем собрании акционеров таких компаний, принадлежат государству;

8. Член органа управления или наблюдательного совета муниципального предприятия, публичной или частной акционерной компании, акции или часть акций которой, представляющие более 1/2 общего количества голосов на общем собрании акционеров таких компаний, принадлежат государству, и которые считаются крупными предприятиями;

9. Директор, заместитель директора или член органа управления или наблюдательного совета международной межправительственной организации;

10. Руководитель, заместитель руководителя или член органа управления политической партии.

Источник средств — означает происхождение средств, участвующих в деловых отношениях или разовой транзакции. Он включает как деятельность, в результате которой были получены средства, используемые в деловых отношениях (например, зарплата клиента), так и способы, которыми средства клиента были переведены.

Источник богатства — относится к средствам, которые клиент приобрел в течение длительного периода времени и которые составляют весь объем богатства клиента (общие средства). При определении источника богатства основное внимание уделяется получению информации о деятельности клиента, которая указывает, как клиент приобрел богатство.

Финансирование терроризма (TF) — привлечение, сбор или предоставление средств с намерением, чтобы они могли быть использованы для поддержки террористических актов или организаций. Средства могут происходить как из легальных, так и из незаконных источников. Более точно, согласно Международной конвенции о борьбе с финансированием терроризма, лицо совершает преступление финансирования терроризма, «если это лицо любым способом, прямо или косвенно, незаконно и умышленно предоставляет или собирает средства с намерением, чтобы они использовались, или при осознании того, что они будут использованы, полностью или частично, для совершения» правонарушения.

1. ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛИТИКИ

1.1 В рамках приверженности поддержанию самых высоких стандартов и соблюдению всех применимых нормативных требований политика Организации запрещает и предотвращает любые случаи отмывания денег и финансирования терроризма.

Поскольку Организация является 3-102-952153 Sociedad de Responsabilidad Limitada, компанией, учрежденной в соответствии с законодательством Коста-Рики, с зарегистрированным адресом: Provincia 04 Heredia, Canton 07 Belen, La Asuncion, Cariari, Oficinas Beeworking, Sala Tres и номером компании: 3-102-952153, учреждением онлайн-азартных игр, созданным и авторизованным в соответствии с законодательством Анжуана (номер лицензии ALSI-202604024-FI2), отмывание денег — это участие в любой транзакции, направленной на сокрытие или маскировку характера или происхождения средств, полученных из незаконной деятельности. Отмывание денег включает не только доходы от торговли наркотиками, но и средства, связанные с другими незаконными видами деятельности, включая мошенничество, коррупцию, организованную преступность, терроризм и многие другие преступления. Обычно отмывание денег состоит из трех этапов:

Размещение: введение наличных денег, полученных из незаконной/преступной деятельности, в финансовые или нефинансовые учреждения.

Слоение: отделение доходов от преступной деятельности от их источника с помощью слоев сложных финансовых транзакций. Эти слои предназначены для затруднения аудиторского следа, маскировки происхождения средств и обеспечения анонимности.

Интеграция: размещение отмытых доходов обратно в экономику таким образом, чтобы они вновь вошли в финансовую систему в качестве легитимных средств.

1.2 Финансирование терроризма охватывает средства и методы, используемые террористическими организациями для финансирования своей деятельности. Эти деньги могут поступать из легитимных источников, например, из прибыли предприятий и благотворительных организаций. Однако террористические группы также могут получать финансирование из незаконной деятельности, такой как торговля оружием, наркотиками или людьми, или похищение людей с целью выкупа.

Настоящая Политика разработана и периодически обновляется Офицером по противодействию отмыванию денег 3-102-952153 Sociedad de Responsabilidad Limitada (Организация) на основе общих принципов, установленных Советом директоров Организации в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Политика распространяется на всех сотрудников Организации и направлена на установление ключевых ролей и обязанностей сотрудников, а также на обеспечение соблюдения следующего законодательства:

• Европейская Директива 2005/60/EC и Европейская Директива 2018/843 о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма, как они транспонированы в национальное законодательство (L188(I)/2007-2018)

• Акт Анжуана о предотвращении отмывания денег 008 от 2005 года.

Все поправки и/или изменения текущей версии Политики должны быть утверждены Советом директоров Компании.

1.3 Ответственность и получатели документа:

Владелец процесса: Офицер AML

Обязанности:

Настоящий документ является обязательным для всех сотрудников Организации, чьи должностные обязанности связаны с установлением и пересмотром деловых отношений.

В случае нарушения Процедуры лицо, обнаружившее нарушение, немедленно информирует руководителя своего структурного подразделения. Если обнаружены расхождения между процессами, осуществляемыми в Организации, и теми, которые определены в процедуре, Владелец процесса должен быть проинформирован об этом.

Получатели документа:

• Отдел поддержки клиентов

• Отдел предотвращения мошенничества

• Платежный отдел

• Отдел AML

2. СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

2.1 Совет директоров несет ответственность за обеспечение соблюдения Организацией своих обязательств по Закону. Совет должен оценивать и периодически пересматривать эффективность политик, договоренностей и процедур, введенных для соблюдения обязательств по Закону, и принимать соответствующие меры по устранению любых недостатков.

2.2 Основные обязанности и ответственность Совета директоров в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма в основном включают:

• Определение, фиксацию и утверждение общих принципов политики Организации в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма и информирование об этом Офицера по противодействию отмыванию денег

• Назначение Офицера по противодействию отмыванию денег и определение его/ее основных обязанностей и ответственности, а при необходимости — помощников офицеров комплаенс

• Утверждение Политики AML и процедур

• Доведение Политики AML до сведения всех сотрудников Организации

• Обеспечение применения требований Закона и Директивы AML, а также поддержания Организацией соответствующих, эффективных и достаточных систем и средств контроля для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма

• Обеспечение того, чтобы Офицер по противодействию отмыванию денег имел полный доступ ко всем документам и информации, необходимой для выполнения своих обязанностей и ответственности

• Обеспечение того, чтобы все сотрудники Организации знали Офицера по противодействию отмыванию денег и сообщали ему/ей обо всех подозрительных транзакциях в соответствии с требованиями законов AML и Директивы

• Установление четкой и быстрой цепочки отчетности о подозрительных транзакциях Офицеру по противодействию отмыванию денег

• Обеспечение того, чтобы у Офицера по противодействию отмыванию денег было достаточно ресурсов, персонала и технологий для эффективного выполнения его/ее обязанностей и ответственности

• Оценку и утверждение Годового отчета

• Рассмотрение отчета, представленного Совету Офицером по противодействию отмыванию денег

Поскольку общая ответственность за предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма лежит на Совете директоров, они также несут ответственность за оценку и утверждение Годового отчета, подготовленного Офицером по противодействию отмыванию денег, и за принятие любых необходимых действий, которые считаются целесообразными в данных обстоятельствах, для устранения любых выявленных слабых мест и/или недостатков в Отчете.

3. ВНУТРЕННИЙ АУДИТ

3.1 Организация назначила Внутреннего аудитора для постоянной проверки текущей практики и информирования Организации в случае наличия предложений по улучшению. Аудит проводится не реже одного раза в год.

Все выводы представляются Совету директоров, который принимает необходимые меры для устранения любых выявленных слабых мест и/или недостатков.

4. РОЛЬ И ОБЯЗАННОСТИ ОФИЦЕРА AML

4.1 Офицер AML обладает необходимыми полномочиями, ресурсами и экспертизой для выполнения своих соответствующих обязанностей и ответственности, а также имеет доступ ко всей необходимой информации. Сотрудники Организации проинформированы о лице, выполняющем роль AML, и о способах связи с ним/ней.

В настоящее время на роль Офицера AML назначен 1 сотрудник: Christian Nicos Dimitriou.

В случае любых изменений в структуре Отдела AML — это будет сообщено в Компьютерный игорный лицензионный совет соответственно.

4.2 Обязанности Офицера AML:

• Разработка процедур и средств контроля Организации для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма

• Разработка и совершенствование Политики принятия клиентов и представление ее на утверждение Совета директоров

• Мониторинг и оценка правильной и эффективной реализации общих принципов политики Организации и управление связанными рисками в отношении предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма

• Обеспечение соблюдения процедур KYC и EDD

• Обеспечение соблюдения процедур соблюдения санкций

• Консультирование сотрудников по вопросам, возникающим в рамках реализации программы противодействия отмыванию денег внутри Организации

• Предоставление необходимых материалов и проведение обучения по AML/CTF и соблюдению санкций для сотрудников Организации

• Немедленное информирование Совета директоров о любых случаях несоблюдения законов, нормативных актов и директив, изданных Губернатором

• Рекомендация Совету директоров любых необходимых поправок в Политику AML

• Получение и оценка информации от всего персонала относительно подозрительных транзакций и действий клиентов

• При необходимости — сообщение таких транзакций и действий Губернатору

• Обеспечение подготовки, ведения и обновления списков категоризации клиентов с использованием риск-ориентированного подхода

• Скрининг существующих клиентов и транзакций для обеспечения соблюдения политик AML

• Выявление, документирование и оценка не реже одного раза в год рисков, возникающих от существующих и новых клиентов, новых финансовых инструментов и услуг, и внесение любых необходимых изменений в системы и процедуры Организации

• Подготовка и своевременное представление в Компьютерный игорный лицензионный совет ежемесячного заявления о предотвращении

• Отчетность перед высшим руководством не реже одного раза в год по вопросам compliance, в частности указывая, были ли приняты соответствующие корректирующие меры в случае выявления каких-либо недостатков

• Подготовка Годового отчета AML и представление его Совету директоров

5. ГОДОВОЙ ОТЧЕТ AML

5.1 Годовой отчет, подготовленный Офицером AML, является важным инструментом оценки уровня соответствия Организации своим обязательствам, установленным Законом и Директивой по противодействию отмыванию денег.

5.2 Годовой отчет будет подготовлен и представлен на утверждение Совету директоров в течение двух месяцев после окончания каждого календарного года (не позднее конца февраля) и Губернатору, если потребуется, вместе с протоколом заседания, на котором Годовой отчет был обсужден и утвержден. При этом указанный протокол должен включать меры, принятые для исправления любых выявленных слабых мест и/или недостатков в Годовом отчете, и сроки их реализации.

5.3 Годовой отчет должен касаться вопросов предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма за рассматриваемый год и как минимум охватывать следующее:

• Информацию о принятых мерах и/или введенных процедурах для соблюдения любых поправок и/или новых положений Закона и Директивы AML, которые имели место в течение рассматриваемого года

• Информацию о проведенных проверках и обзорах Офицером AML/Комплаенс с указанием существенных недостатков и слабых мест, выявленных в политике, практике, мерах, процедурах и средствах контроля, применяемых Организацией для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. В этом отношении отчет описывает серьезность недостатков и слабых мест, последствия рисков и принятые меры и/или рекомендации по исправлению ситуации

• Количество внутренних отчетов о подозрениях, поданных сотрудниками Организации Офицеру AML, и возможные комментарии/наблюдения по ним

• Количество отчетов, поданных Офицером AML Губернатору, с информацией/деталями об основных причинах подозрений и выделением любых особых тенденций

• Информацию, детали или наблюдения относительно коммуникации с сотрудниками по вопросам предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма

• Информацию о политике, мерах, практике, процедурах и средствах контроля, применяемых Организацией в отношении высокорисковых клиентов, а также количество и страну происхождения высокорисковых клиентов, с которыми установлены деловые отношения

• Информацию о процедурах, применяемых Организацией для постоянного мониторинга счетов и транзакций клиентов

• Информацию о курсах/семинарах по обучению, которые посещал Офицер AML, и любом другом полученном учебном материале

• Информацию об обучении/образовании и любом учебном материале, предоставленном персоналу в течение года, с указанием количества проведенных курсов/семинаров, их продолжительности, количества и должностей сотрудников, посещавших их, имен и квалификации инструкторов, а также указанием, были ли курсы/семинары разработаны внутри компании или внешней организацией или консультантами

• Результаты оценки адекватности и эффективности обучения персонала

• Информацию о рекомендованной программе обучения на следующий год

• Информацию о структуре и кадровом обеспечении отдела Офицера комплаенс, а также рекомендации и сроки их реализации для любого дополнительного персонала и технических ресурсов, которые могут потребоваться для усиления мер и процедур против отмывания денег и финансирования терроризма.

6. ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ РИСКА И РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

6.1 Общие положения

Принцип Риск-ориентированного подхода Компании заключается в том, что ресурсы должны распределяться пропорционально степени рисков ML/FT, чтобы клиенты, представляющие наибольшие риски, получали наибольшее внимание, отвечая регуляторным требованиям и эффективно борясь с ML/FT. Применение Риск-ориентированного подхода должно обеспечивать, чтобы меры по предотвращению или смягчению ML/FT соответствовали выявленным рискам и чтобы ресурсы распределялись наиболее эффективным образом.

Политика устанавливает рамки Риск-ориентированного подхода Компании, который должен быть реализован.

6.2 Поскольку регуляторные потребности и риски всегда меняются, Офицер AML должен постоянно мониторить и оценивать эффективность мер и процедур принятого Риск-ориентированного подхода. Офицер AML также несет ответственность за разработку и внедрение всех остальных политик, процедур и средств контроля в соответствии с рамками принятого Риск-ориентированного подхода. Совет должен нести ответственность за ежегодный пересмотр адекватности реализации принятого Риск-ориентированного подхода Офицером AML.

Факторы риска, которые должны учитываться, касаются:

• Категории клиента

• Юрисдикции

• Типа продукта/услуги

• Транзакций

• Каналов распространения

6.3 ПРИНЯТЫЙ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

Принятый Риск-ориентированный подход, которому следует Организация и который описан в Политике, был построен в соответствии со следующим:

• признанием того, что угроза ML/TF варьируется в зависимости от Клиентов, стран и финансовых транзакций;

• позволением Организации дифференцировать Клиентов Организации способом, соответствующим риску их конкретного профиля и финансовых транзакций;

• позволением Организации применять собственный подход при формулировании политик, процедур и средств контроля в ответ на конкретные обстоятельства и характеристики Организации;

• помощью в создании более экономически эффективной системы;

• продвижением приоритизации усилий и действий Организации в ответ на вероятность возникновения ML/TF через транзакции онлайн-азартных игр и ставок.

Риск-ориентированный подход, принятый Организацией, включает конкретные меры, индикаторы и процедуры для оценки наиболее экономически эффективного и подходящего способа выявления и управления рисками ML/TF, с которыми сталкивается Организация. Такие меры включают:

• выявление и оценку рисков ML/TF, исходящих от особенностей профиля Клиентов, сумм и характеристик депозитов;

• управление и смягчение оцененных рисков путем применения соответствующих и эффективных мер, процедур и средств контроля;

• постоянный мониторинг и улучшение эффективной работы политик, процедур и средств контроля;

• применение соответствующих мер и характера и объема процедур в соответствии и в результате различных индикаторов. Такие индикаторы включают следующее:

• географическое распределение транзакций и Клиентов

• отраслевые стандартные практики предоставления услуг онлайн-азартных игр и ставок

• объем и размер транзакций

• страну происхождения и назначения средств Клиентов

• отклонения от ожидаемого объема транзакций

• документирование предпринятых действий, чтобы Организация всегда могла продемонстрировать Компьютерному игорному лицензионному совету или Губернатору, что объем мер и процедур контроля ML/TF, которые она применяет, пропорционален риску, с которым она сталкивается при предоставлении услуг онлайн-азартных игр и ставок.

6.4 ВЫЯВЛЕННЫЕ РИСКИ

Принятый Риск-ориентированный подход Организации включает выявление, документирование и оценку рисков, которые должны управляться. Поскольку услуги онлайн-азартных игр и ставок, предоставляемые Организацией, оказываются преимущественно простым способом: относительно небольшому количеству Клиентов или Клиентам со схожими характеристиками — тогда Организация должна применять процедуры, позволяющие сосредоточиться на тех Клиентах, которые выходят за рамки «нормы».

Ниже приведены источники рисков, с которыми сталкивается Организация в отношении ML/TF, и соответствующие категории рисков, которые Организация должна учитывать при принятии Риск-ориентированного подхода и построении категоризации рисков ML/TF Клиентов:

Характер Клиента:

• PEP

• Клиенты, участвующие в транзакциях, предполагающих значительные суммы денег

• Клиенты, происходящие из высокорисковых стран или стран, известных высоким уровнем коррупции, организованной преступности или наркоторговли

• Клиенты, не желающие предоставлять соответствующую информацию

• Клиенты, использующие VPN или Proxy-сервера для сокрытия своего IP-адреса

• Клиенты, использующие разные устройства для доступа к сайту Организации

Услуги Организации:

• сумма, происхождение и назначение средств для депозитов и выводов

• метод депозита и вывода

• характер индустрии онлайн-азартных игр и ставок

6.5 ПРИНЯТЫЙ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД

Принятый подход учитывает, что оценка рисков на основе вышеуказанных источников риска всегда должна проводиться на этапе начала Деловых отношений с Клиентом. Однако полный профиль риска может стать очевидным только после того, как Клиент начал проводить транзакции через счет и завершил процедуру CDD.

Принимая во внимание вышеизложенное и тот факт, что Компания будет предлагать услуги онлайн-азартных игр и ставок, а также тот факт, что подавляющее большинство ее Клиентов будет регистрироваться в неочно-лицом режиме, после выполнения CDD Компания должна присвоить тип Клиента и профиль риска (Высокий риск, Средний риск, Низкий риск) в соответствии со следующими различными переменными и индикаторами риска:

Индикаторы, относящиеся к Клиенту

Высокий риск ML/TF

PEP

Клиенты из стран, в отношении которых применяются выборочные санкции

резидент или происхождение из/в нерепутабельной юрисдикции согласно списку FATF (с изменениями по мере обновления)

Высокие депозиты

любой другой Клиент, самостоятельно определенный Компанией как таковой

Или любой непроверенный клиент

Любой из вышеуказанных индикаторов автоматически классифицирует счет как Высокий риск

Средний риск ML/TF

Клиент, который соответствует всем нижеуказанным индикаторам:

Проверенный клиент

Клиент, который не подпадает ни под одну из категорий Высокого риска

любой другой Клиент, самостоятельно определенный Компанией как таковой

Низкий риск ML/TF

Клиент, который соответствует всем нижеуказанным индикаторам:

Резидент и происхождение из юрисдикции ЕЭЗ

Очень низкие депозиты

страна происхождения и/или назначения средств Клиентов — обе юрисдикции ЕЭЗ

клиент использует только дебетовую/кредитную карту или банковский перевод

клиенты, идентифицированные очно (Face-To-Face)

Или

любой Клиент, который не подпадает под категории «Средний риск» или «Высокий риск»

Принятая методология требует от Офицера AML выполнения базовой CDD в случаях Низкого риска ML/TF, базовой CDD и усиленного мониторинга в случаях Среднего риска и EDD и усиленного мониторинга (по конкретному индикатору, повысившему уровень риска) в случаях Высокого риска.

Интенсивность мониторинга всех счетов клиентов и проверки транзакций должна основываться на уровне риска и как минимум обеспечивать возможность выявления всех высокорисковых клиентов.

6.6 ДИНАМИЧНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ И МОНИТОРИНГ

Оценка и управление рисками — это не изолированное событие ограниченной продолжительности, а скорее непрерывный процесс, осуществляемый на динамической основе. Деятельность клиентов меняется, то же самое происходит с транзакциями, используемыми для отмывания денег или финансирования терроризма.

В этом отношении обязанностью Офицера AML является проведение регулярных обзоров характеристик существующих Клиентов, новых Клиентов и мер, процедур и средств контроля, предназначенных для смягчения таких рисков. Эти обзоры должны быть должным образом задокументированы и входить в состав Годового отчета по отмыванию денег.

Для разработки и внедрения соответствующих мер и процедур на основе Риск-ориентированного подхода, а также для реализации CDD Офицер AML и Отдел поддержки клиентов должны консультироваться с данными, информацией и отчетами, например, о Клиентах с происхождением или резиденцией в странах, которые неадекватно применяют рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), и отчетами об оценке стран, публикуемыми в следующих соответствующих международных списках:

• FATF

• Комитет экспертов Совета Европы по оценке мер противодействия отмыванию денег

• Общая внешняя и оборонная политика ЕС (CFSP)

• Комитеты по санкциям Совета Безопасности ООН

• Международная сеть информации по отмыванию денег (IMOLIN)

• Международный валютный фонд (МВФ)

В связи с характером бизнеса Организации дополнительные страны должны быть запрещены для использования услуг из-за местных и иностранных правил азартных игр и ставок.

Кроме того, Организация внедрила средства контроля, которые отслеживают активность и действия игроков, характерные для индустрии азартных игр и ставок и также являются частью системы предотвращения мошенничества, такие как:

• использование VPN и Proxy-серверов

• использование разных устройств для доступа к услугам

• частота депозитов

• используемые методы платежей

• использование разнообразных методов платежей или внезапный переход от одного метода платежа к другому

• попытки использования карт, не прошедших верификацию 3D Secure

• попытки использования карт с недостаточными средствами

• использование нескольких банковских карт

• попытка вывода средств через метод платежа, который ранее не использовался

• Соотношение ставок к депозитам

• Соотношение ставок к текущему балансу

Такие триггеры могут влиять на общую оценку риска клиента, а также могут привести к подаче отчета о подозрительной активности или закрытию счета.

7. ПОЛИТИКА СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

7.1 Цель Политики соблюдения санкций — установить высокоуровневые принципы и стандарты 3-102-952153 Sociedad de Responsabilidad Limitada для управления и предотвращения нарушений санкций и создания внутренней системы контроля, которая смягчает риски, связанные с нарушениями санкций.

Соблюдение Организацией регуляторных рамок санкций жизненно важно для:

• Избежания административных и/или регуляторных действий против Организации

• Защиты репутации Организации

Получатели Политики:

• Отдел AML/Комплаенс

• Совет директоров

• Платежный отдел / Бэк-офис

7.2 ЧТО ТАКОЕ САНКЦИИ И ЭМБАРГО

Санкции и эмбарго — это политические торговые ограничения, вводимые против целевых стран с целью поддержания или восстановления международного мира и безопасности.

Эмбарго на экспорт или поставку оружия и связанного оборудования, технической помощи, торговли и финансирования.

Финансовые санкции в отношении лиц в правительстве, государственных органов и связанных компаний, или террористических групп и лиц, связанных с этими группами.

Запреты на импорт сырья или товаров в санкционированные страны/юрисдикции.

Ограничения на определенные виды деятельности для определенных субъектов, подпадающих под секторальные санкции.

7.3 ОРГАНЫ, ВВОДЯЩИЕ ПРОГРАММЫ САНКЦИЙ

• OFAC (США)

• ЕВРОПЕЙСКИЙ СОЮЗ

• ОРГАНИЗАЦИЯ ОБЪЕДИНЕННЫХ НАЦИЙ

7.4 ТИПЫ ПРОГРАММ САНКЦИЙ

7.4.1 Конкретные/списочные — относятся к конкретным спискам поименно указанных физических лиц, юридических лиц, организаций, судов.

7.4.2 Общие — охватывают определенные страны или юрисдикции и ограничивают ряд видов деятельности, таких как экспорт определенных товаров, продукции, товаров двойного назначения и т.д., которые могут использоваться в военных целях (например, сталь, химикаты, продажа оружия в определенную страну).

7.4.3 Комплексные — охватывают все виды деятельности, включая деловые отношения и/или транзакции, связанные с определенными странами/юрисдикциями, подпадающими под комплексные санкции (т.е. Северная Корея, Крым).

7.4.4 Секторальные — охватывают определенные субъекты (и их основные дочерние компании), занятые в конкретных секторах российской экономики, и ограничивают определенные виды деятельности этих субъектов, которые включают новый «долг» или «акции» или буровые работы.

7.5 МЕРЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ОРГАНИЗАЦИЕЙ ДЛЯ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

7.5.1. ОЦЕНКА РИСКОВ САНКЦИЙ

Организация должна проводить и документировать оценку рисков санкций, соответствующую типу ее деятельности, чтобы выявлять, измерять, понимать и управлять рисками санкций, которым подвергается Организация. При оценке рисков санкций Организация должна учитывать как минимум следующие факторы, влияющие на риски санкций:

• в отношении деятельности Организации:

• регион, в котором Организация осуществляет деятельность и предоставляет услуги, включая государство, где структура Организации — дочерняя компания, филиал, представительство — осуществляет деятельность и предоставляет услуги;

• услуги и продукты, предоставляемые Организацией;

• в отношении клиентов Организации Организация учитывает обстоятельства, влияющие на риск, установленные в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма:

• риск клиента,

• риск государства и географический риск,

• риски, связанные с услугами, предоставляемыми клиентам, и

• каналы предоставления услуг, оценивая их в контексте рисков санкций.

7.5.2 Организация должна проводить оценку рисков санкций в отношении всех санкций, и оценка рисков санкций должна быть утверждена Советом Организации.

7.5.3 На основе оценки рисков санкций Организация должна создать внутреннюю систему контроля управления рисками санкций. Политики рисков санкций должны быть утверждены Советом директоров.

7.5.4 При создании внутренней системы контроля управления рисками санкций Организация учитывает как минимум следующие характеристики повышенного риска санкций:

• клиент, транзакции клиента связаны с территорией или приграничной зоной территории или государства, которое является объектом санкций;

• экономическая деятельность клиента или если клиент связан с военной промышленностью; продажа, производство, импорт или экспорт товаров двойного назначения, подпадающих под секторальные санкции, или специализированных иностранных агентств (военных конструкторских бюро, исследовательских агентств космических технологий и т.д.);

• экономическая или личная деятельность клиента не соответствует заявленной экономической или личной деятельности;

• клиент представляет одни и те же документы для обоснования нескольких не связанных между собой транзакций;

• документы, подтверждающие транзакции, представленные клиентом, содержат признаки мошенничества, предоставляя доказательства возможного обхода санкций;

7.6 МЕРЫ KYC В ОТНОШЕНИИ НОВЫХ И СУЩЕСТВУЮЩИХ КЛИЕНТОВ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

Организация внедрила соответствующие процедуры KYC и должной проверки, которые обеспечивают, что при онбординге и на протяжении всего срока деловых отношений соответствующие стороны проходят скрининг по санкционным спискам. В случае совпадения будет сгенерировано оповещение для дальнейшего расследования Отделом AML/Комплаенс.

7.7 ДОЛЖНАЯ ПРОВЕРКА ТРАНЗАКЦИЙ КЛИЕНТОВ ДЛЯ ЦЕЛЕЙ СОБЛЮДЕНИЯ САНКЦИЙ

Организация внедрила соответствующие процедуры и процессы, которые обеспечивают, что стороны транзакций (то есть скрининг проводится не только в отношении Клиента, но и в отношении платежного учреждения) автоматически проходят скрининг по санкционным спискам. В случае совпадения будет сгенерировано оповещение для дальнейшего расследования Отделом AML/Комплаенс.

7.8 ВНЕДРЕНИЕ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО ИНСТРУМЕНТА СКРИНИНГА САНКЦИЙ

X1esh Limited внедрила IT-решение для автоматического выполнения обязательств по скринингу. Все ключевые данные клиентов Организации (такие как имя, фамилия и адрес) автоматически экспортируются и сопоставляются с санкционными списками. Эти проверки выполняются ежедневно. Внешний поставщик услуг отвечает за актуальность санкционных списков ежедневно и автоматически выполняет регулярные проверки клиентов по обновленным санкционным спискам. Если в процессе сопоставления клиент отмечается как потенциально Ограниченное лицо, это определяется как совпадение. Это IT-решение одновременно генерирует сообщение-оповещение, включающее все зарегистрированные совпадения, которое направляется в Отдел AML/Комплаенс. Автоматизированное IT-решение выполняет:

• Ежедневный автоматизированный скрининг существующих клиентов и постоянный скрининг транзакций по действующим санкционным спискам

• Постоянный мониторинг программ санкций, администрируемых компетентными органами, для оперативного внедрения необходимых мер и средств контроля для обеспечения соблюдения программ санкций

7.9 ТЕСТИРОВАНИЕ И АУДИТ АВТОМАТИЗИРОВАННОГО IT-РЕШЕНИЯ

Обязанностью Отдела AML/Комплаенс является тестирование автоматизированного IT-решения для обеспечения точности получаемых результатов скрининга и своевременного обновления санкционных списков. Тестирование должно проводиться не реже одного раза в 6 месяцев, а также в момент введения новых санкций.

7.10 ЗАМОРАЖИВАНИЕ И РАЗМОРАЖИВАНИЕ СЧЕТОВ, ПОДПАДАЮЩИХ ПОД САНКЦИИ

В случаях, когда это требуется применимым законодательством, Организация будет замораживать активы на счетах лиц, подпадающих под конкретные санкции, или когда замораживание иным образом указано. Политика санкций также требует замораживания счетов до проведения проверки для определения необходимости замораживания активов или наличия нарушения закона.

Организация должна замораживать счета лиц, подпадающих под конкретные санкции, следующим образом:

• Организация должна замораживать счета лиц, когда это требуется по законам ЕС;

• Организация должна замораживать счета лиц, подпадающих под санкции США, где применяется юрисдикция США.

Замороженные счета могут быть разморожены только:

• по разрешению юрисдикции, которая потребовала замораживания, или

• официальным снятием конкретных санкций, приведших к замораживанию или блокировке активов.

Организация не должна участвовать в транзакциях с лицами, подпадающими под конкретные санкции, введенные ЕС, ООН и «OFAC», если эти транзакции не разрешены соответствующими санкциями, как предварительно подтверждено Отделом AML/Комплаенс.

8. ПОЛИТИКА ПРИНЯТИЯ КЛИЕНТОВ

8.1 Политика принятия клиентов (CAP) будет следовать принципам и руководящим указаниям, описанным в Политике, и определять критерии принятия новых Клиентов. Эта политика также определяет критерии категоризации Клиентов, которые должны соблюдаться Организацией и, в частности, сотрудниками, участвующими в процессе открытия счета Клиента.

Офицер AML несет ответственность за применение всех положений CAP. В этом отношении Отдел поддержки клиентов также оказывает помощь Офицеру AML во внедрении CAP, где применимо.

Офицер AML должен пересматривать и оценивать адекватность реализации CAP и ее соответствующих положений не реже одного раза в год.

8.2 Общие принципы CAP

Организация должна классифицировать Клиентов по трем различным категориям риска на основе Риск-ориентированного подхода, описанного выше.

• если Клиент является потенциальным Клиентом, счет должен быть полностью функциональным только после проведения соответствующей CDD и мер и процедур в соответствии с принципами и процедурами, установленными в Политике.

• лицам, работающим в Компании, запрещается открывать или вести анонимные или нумерованные счета или счета на имена, отличные от тех, которые указаны в официальных документах, удостоверяющих личность Клиента. Не допускается открытие счетов на анонимные или вымышленные имена.

• Ни один счет не может быть полностью активирован, если CDD Клиента не утверждена Офицером AML.

8.3 Критерии принятия новых Клиентов (в зависимости от их риска)

Организация принимает Клиентов, отнесенных к категории Низкого риска, при условии прохождения Клиентом CDD и соблюдения общих принципов действующих Политик.

Следующий список заранее определяет тип Клиентов, которые неприемлемы для установления Деловых отношений с Организацией:

• Клиенты, которые не предоставляют или отказываются предоставить требуемые данные и информацию для верификации своей личности без достаточного обоснования

• Клиенты, которые просят открыть или вести анонимные или нумерованные счета или счета на имена, отличные от имени клиента, указанного в официальных документах, удостоверяющих личность

• Клиент, который просит перевести свой первоначальный депозит наличными

• Юридические лица

• Счет, открытый на имя третьего лица

• Представленные документы выглядят поддельными на этапе проверки

• Клиент происходит из одной из не сотрудничающих юрисдикций

• У клиента есть негативная информация/отчеты о нем или он находится под расследованием

• Клиент находится в списке лиц, причастных к финансированию терроризма, или известен как причастный к деятельности, связанной с отмыванием денег

• Лица, находящиеся под санкциями

9. ПРОЦЕДУРЫ ДОЛЖНОЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ, ИДЕНТИФИКАЦИИ И ВЕРИФИКАЦИИ

9.1 ПРИМЕНЕНИЕ ПРОЦЕДУР CDD И ИДЕНТИФИКАЦИИ

Компания должна должным образом применять процедуры идентификации клиентов и меры CDD в следующих случаях:

• при установлении Деловых отношений

• при наличии подозрения в ML/TF, независимо от суммы транзакции

• при наличии сомнений в достоверности или адекватности ранее полученных данных идентификации Клиента

• при наличии значительных сумм, внесенных на счет Игрока

• в любом другом случае, когда Офицер AML считает это необходимым

В этом отношении обязанностью Офицера AML является применение всех соответствующих процедур, упомянутых в настоящей Политике.

Кроме того, Отдел поддержки клиентов также несет ответственность за сбор и хранение соответствующих документов идентификации Клиента в соответствии с процедурами ведения записей, описанными в Политике.

9.2 Кроме того, Офицер AML несет ответственность за поддержание в любое время и использование во время применения процедур CDD и идентификации требуемых документов и данных от потенциальных Клиентов в соответствии с требованиями Закона и Директивы.

Офицер AML несет ответственность за ежегодный пересмотр адекватности реализации всех политик и процедур, упомянутых в Политике.

Организация начинает Деловые отношения только после того, как должным образом выполнила как минимум следующие действия:

• Идентифицировала Клиента и в течение разрешенного срока верифицировала его личность путем сбора документов, удостоверяющих личность

• Определила цель и предполагаемый характер Деловых отношений

• Оценила риск ML/TF Клиента и отнесла Клиента к соответствующей категории риска в соответствии с Процедурой оценки рисков клиентов

• Применила соответствующие меры CDD или EDD

• Провела скрининг соответствующих лиц по соответствующим спискам финансовых санкций

В случае, если Организация не может выполнить требования должной проверки клиента, такие как:

• определить, действует ли Клиент от своего собственного имени или находится под контролем;

• получить информацию о цели и предполагаемом характере Деловых отношений Клиента;

• верифицировать личность Клиента на основе документов, данных или информации, полученных из надежного и независимого источника;

• проводить постоянный мониторинг Деловых отношений Клиента, транзакций, выполняемых в ходе Деловых отношений

• выполнить другие требования по применению мер CDD или EDD,

она не устанавливает деловые отношения и прекращает деловые отношения, и при необходимости рассматривает вопрос о сообщении случая Губернатору.

9.3 ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА

Первоначальная идентификация Клиента осуществляется путем проверки первоначальной регистрации счета игрока.

При регистрации собирается следующая информация:

• Номер счета (генерируется автоматически)

• Пароль

• Дата регистрации (генерируется автоматически)

• Контрольный вопрос

• Ответ на контрольный вопрос (требуется двойной ввод)

• Номер телефона (должен быть верифицирован)

• Адрес электронной почты (должен быть верифицирован)

• Фамилия

• Имя

• Дата рождения

• Тип документа

• Номер документа

• Дата выдачи документа

• Страна

• Постоянный зарегистрированный адрес

Следующие данные позволяют Отделу AML провести первоначальный скрининг потенциального клиента.

9.4 ВЕРИФИКАЦИЯ ДОКУМЕНТОВ

Организация при верификации личности физического лица ответственный сотрудник AML должен:

• проверить предоставленные документы для верификации клиента, чтобы убедиться, что не обнаружено признаков мошенничества;

• убедиться, что предоставленный документ для верификации личности действителен и содержит фотографию лица;

• Ответственный сотрудник должен верифицировать данные, документы и информацию, полученные от Клиента в ходе CDD, используя документы, данные или информацию, полученные из надежного и независимого источника.

9.5 СТАНДАРТНЫЕ ПРОЦЕДУРЫ KYC И ДОЛЖНОЙ ПРОВЕРКИ КЛИЕНТОВ

В этом разделе изложены минимальные и стандартные меры идентификации и должной проверки, которые должны применяться к клиентам.

Классификация риска, которая будет присвоена клиенту после оценки и скоринга рисков, определит дальнейшие меры должной проверки, которые должны быть применены к каждому из этих клиентов.

Истинная личность физических лиц должна быть установлена путем получения следующей информации:

• Настоящее имя и/или имена, используемые, как они указаны в:

• официальном действительном удостоверении личности (лицевая и оборотная сторона) или официальном действительном паспорте, если лицо является гражданином страны Европейского Союза; или

• официальном действительном паспорте, если лицо является гражданином страны за пределами Европейского Союза, который содержит фотографию лица

• полный постоянный адрес, включая почтовый индекс

• Номер телефона

• Адрес электронной почты

• Дата и место рождения

• Образец подписи (при получении документа, удостоверяющего личность)

• Информация о публичных должностях, которые лицо занимает или занимало в течение последних двенадцати месяцев или ранее, а также является ли он/она непосредственным членом семьи или близким помощником лица, которое занимает или занимало в течение последних двенадцати месяцев или ранее публичную должность, чтобы определить, является ли лицо PEP (должна быть получена независимо через базу данных скрининга)

В дополнение к верификации имени важно также верифицировать постоянный адрес проживания клиента с помощью одного из следующих средств:

• Получение недавнего (не старше 3 месяцев) счета за коммунальные услуги на имя клиента (например, электричество, вода, газ, вывоз мусора) или копии муниципального налогового счета или выписки из банка reputable финансового учреждения

• Счета за стационарный телефон или интернет-счета (где требуется стационарный телефон) также могут быть приняты.

9.6 Для защиты от поддельных или фальсифицированных документов потенциальные клиенты должны предоставить копию оригинального документа (не онлайн-выписки).

Примечание: предоставленные счета за коммунальные услуги должны быть проверены, чтобы убедиться, что действительно было потребление услуги, соответствующей счету, как способ определить, что информация, заявленная клиентом, является истинной. Доказательство потребления будет сильным указанием на то, что заявленный клиентом адрес действительно является его текущим адресом проживания.

Документ, подтверждающий доказательство адреса проживания, и копии страниц паспорта/удостоверения личности, содержащие всю соответствующую информацию (как минимум номер паспорта/удостоверения, дату выдачи и истечения срока действия, страну, а также дату рождения клиента и четкую фотографию владельца документа и подпись), должны храниться в файле клиента.

9.7 Кроме того, помимо информации, предоставляемой самим лицом, должен быть проведен поиск через специализированное программное обеспечение и в интернете для получения информации о публичных должностях, которые потенциальный клиент занимает или занимал как минимум в течение последних двенадцати месяцев или ранее, а также является ли он/она непосредственным членом семьи или близким помощником такого лица, чтобы верифицировать, является ли клиент PEP.

10. УСИЛЕННЫЕ ПРОЦЕДУРЫ ИДЕНТИФИКАЦИИ И ДОЛЖНОЙ ПРОВЕРКИ ДЛЯ ВЫСОКОРИСКОВЫХ КЛИЕНТОВ

10.1 Организация обязана принимать дополнительные и усиленные меры в случаях, которые по своей природе представляют высокий риск отмывания денег и финансирования терроризма.

Помимо счетов Игроков, которые были классифицированы Организацией как Высокорисковые через свою оценку рисков, Законы и Директивы дополнительно указывают следующие категории клиентов, которые должны быть классифицированы как высокорисковые и в отношении которых должны применяться усиленные меры должной проверки:

• Сложные и необычно крупные транзакции или необычные виды транзакций

• Счета PEP

• Транзакции с физическим лицом или юридическим лицом, учрежденным в высокорисковой третьей стране.

Минимальные усиленные меры должной проверки, которые должны применяться ко всем высокорисковым клиентам Организации:

• Проведение обзора и обновление записей клиента не реже одного раза в год или с более коротким интервалом при необходимости

• Принятие более усиленных мер и подтверждающей документации для установления и верификации источника богатства

• Проведение систематического и тщательного мониторинга транзакционного поведения.

10.2 КЛИЕНТЫ, СОВЕРШАЮЩИЕ СЛОЖНЫЕ ИЛИ НЕОБЫЧНО КРУПНЫЕ ТРАНЗАКЦИИ ИЛИ НЕОБЫЧНЫЕ ВИДЫ ТРАНЗАКЦИЙ

Организация обязана изучать, насколько это разумно возможно,背景 и цель всех сложных и необычно крупных транзакций и всех необычных видов транзакций, осуществляемых без очевидной или законной цели.

Чтобы дополнительно оценить и определить, выглядят ли такие транзакции или деятельность подозрительными или нет, Организация должна классифицировать клиента(ов), совершающих такие сложные, необычно крупные или необычные транзакции, как высокорисковых, чтобы усилить степень и характер мониторинга деловых отношений.

Примерами сложных, необычно крупных или необычных видов транзакций являются транзакции, которые:

• Не соответствуют тем, которые ожидаются на основе знаний Организации о клиенте и деловых отношениях или категории, к которой принадлежит клиент

• Представляют собой необычный или неожиданный вид транзакции по сравнению с обычной деятельностью клиента или типом транзакций, связанным с аналогичными клиентами, продуктами или услугами, или

• Являются особенно сложными по сравнению с другими аналогичными транзакциями, связанными с аналогичными предметами, продуктами или услугами клиентов.

Когда Организация обнаруживает сложные, необычно крупные или необычные виды транзакций и не была проинформирована о соответствующем экономическом обосновании или законной цели или имеет сомнения относительно точности полученной информации, Организация должна применить усиленные меры должной проверки к конкретным вовлеченным клиентам и установить, вызывают ли конкретные транзакции подозрения или нет.

Такие усиленные меры должной проверки включают, но не ограничиваются:

• Применением разумных и адекватных мер для понимания背景 и цели этих транзакций, например, путем определения источника средств (получение банковских выписок, расчетных листов или других документов, которые могут предоставить соответствующую информацию) или получения дополнительной информации о клиенте для определения правдоподобности выполнения клиентом конкретных транзакций

• Усилением мониторинга подразумеваемых транзакций и истории транзакций клиента

• Мониторингом деловых отношений на ежегодной основе, как предусмотрено для высокорисковых клиентов в настоящей процедуре, или даже чаще при необходимости

• Оценкой того, должен ли клиент продолжать классифицироваться как Высокий риск или требуются дальнейшие действия.

Набор усиленных мер должной проверки, применяемых к каждому клиенту, будет зависеть от обстоятельств каждого отдельного случая и характеристик, которые сделали транзакцию сложной или необычной.

10.3 ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА (PEP)

Установление деловых отношений с Политически значимыми лицами может подвергнуть Организацию повышенным рискам и считается одной из самых важных проблем отмывания денег во всем мире. Организация должна проявлять особую осторожность при работе с PEP, и поэтому они должны быть классифицированы как Высокий риск, и к ним должны применяться усиленные меры должной проверки. Отдел комплаенс и другие ответственные сотрудники должны строго соблюдать положения настоящей Политики в отношении PEP.

Следует подчеркнуть, что Организация должна проявлять особую осторожность при работе с PEP из высокорисковых третьих стран, сталкивающихся с широко распространенными проблемами коррупции и экономической дестабилизации, и чьи стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма не эквивалентны международно признанным стандартам.

10.3.1 Закон определяет Политически значимых лиц как физических лиц, которым были или поручены публичные значимые функции в Республике или в иностранном государстве, а также членов семьи или лиц, известных как близкие помощники таких лиц.

10.3.1.1 Для целей этого определения «публичная значимая функция» означает любую из следующих публичных функций:

• Глава государства, глава правительства, министр, заместитель или помощник министра,

• Член парламента или аналогичного законодательного органа,

• Член руководящего органа политической партии,

• Член верховного суда, конституционного суда или другого высокоуровневого судебного органа, решения которого не подлежат дальнейшему обжалованию, за исключением исключительных обстоятельств,

• Член суда аудиторов и совета директоров Центральных банков,

• Посол, временный поверенный в делах и высокопоставленный офицер вооруженных сил и сил безопасности,

• Член административного, управленческого или наблюдательного органа государственных предприятий,

• Директор, заместитель директора, генеральный директор министерства и член совета или эквивалентная функция в международной организации,

• Мэр.

При этом ни одна из вышеуказанных публичных функций не должна пониматься как охватывающая среднее звено или младших должностных лиц.

10.3.1.2 «Члены семьи» включают следующих лиц:

• Супруг(а) или лицо, считающееся эквивалентным супругу Политически значимого лица;

• Дети и их супруги или лица, считающиеся эквивалентными супругу Политически значимого лица,

• Родители Политически значимого лица.

10.3.1.3 «Близкий помощник» Политически значимого лица означает физическое лицо:

• Которое известно как имеющее совместное бенефициарное владение юридическим лицом или юридической конструкцией или иные близкие деловые отношения с Политически значимым лицом,

• Которое имеет единоличное бенефициарное владение юридическим лицом или юридической конструкцией, которая, как известно, была создана для фактической выгоды Политически значимого лица.

При этом, когда PEP прекратил занимать публичную значимую функцию в Республике или в государстве-члене или в третьей стране или в международной организации, Организация рассматривает деловые отношения как Высокий риск в течение как минимум дополнительных 12 месяцев. Организация оценивает каждый случай и сохраняет классификацию PEP на столько времени, сколько сочтет необходимым после истечения 12 месяцев, включая весь будущий срок действия деловых отношений.

В случае индивидуальных клиентов, если заявитель подпадает под определение PEP, тогда счет должен быть классифицирован как Высокий риск — PEP.

10.3.2 Чтобы определить, является ли потенциальный клиент PEP, Организация должна оценить следующие источники информации:

• Информация, предоставленная самим лицом;

• База данных скрининга; однако следует подчеркнуть, что классификация лица как PEP базой данных скрининга не обязательно означает, что лицо действительно является PEP. С другой стороны, если клиент не классифицирован как PEP базой данных скрининга, но информация, собранная из других источников, как указано в (i) выше и (iii) или (iv) ниже, квалифицирует его/ее как PEP, тогда это лицо все равно должно быть классифицировано как PEP;

• Поиск в интернете,

• Любая другая надежная общедоступная информация.

10.3.3 Доказательства поиска и результаты из вышеуказанных источников должны быть помещены в файл клиента. Организация оценивает каждый случай и сохраняет классификацию PEP на столько времени, сколько сочтет необходимым после истечения 12 месяцев, включая весь будущий срок действия деловых отношений, если это считается целесообразным.

10.3.4 Если при установлении деловых отношений на основе вышеуказанных источников выявлено PEP и деловые отношения классифицированы как PEP, то должны быть выполнены следующие дополнительные усиленные меры должной проверки:

• Решение об установлении деловых отношений с PEP или о продолжении существующих деловых отношений, где PEP был выявлен в ходе деловых отношений, должно приниматься Советом директоров. Запрос на такое одобрение должен сопровождаться кратким отчетом о профиле клиента и профиле PEP, подготовленным ответственным сотрудником, для получения обоснованного решения от Совета директоров.

• Перед установлением деловых отношений с PEP должна быть получена адекватная документация, чтобы установить не только личность PEP, но и оценить их деловую репутацию и/или честность и/или профессионализм (например, рекомендации от надежных третьих сторон или поиски в интернете, которые не выявляют проблем с репутацией и/или честностью), если это считается необходимым.

• Должны быть приняты адекватные усиленные меры должной проверки для установления источника богатства и источника средств PEP, участвующего в деловых отношениях, чтобы убедиться, что нет средств, происходящих из коррупции или другой преступной деятельности. Организация должна сосредоточиться на построении делового/экономического профиля путем получения информации/документации в соответствии с положениями настоящей Политики. Источник богатства должен быть установлен на основе информации, предоставленной через общение с потенциальным PEP, которая должна быть верифицирована документами.

• Регуляторные рамки подчеркивают важность особенно тщательной оценки источников богатства PEP и требуют от Организации на риск-ориентированной основе приложить все усилия для верификации точности информации, предоставленной PEP относительно его богатства и источников этого богатства, по сравнению с:

• Общедоступными источниками информации, такими как декларации об активах и доходах, которые некоторые страны требуют подавать определенным государственным должностным лицам,

• Общедоступными реестрами имущества и/или земельными реестрами,

• Реестрами компаний,

• Поисками в интернете, включая социальные сети.

• Профиль ожидаемой деловой активности должен составлять основу для будущего мониторинга отношений. Профиль должен регулярно пересматриваться и обновляться новыми данными и информацией. Особая осторожность должна проявляться, когда клиент вовлечен в бизнес, который, по-видимому, наиболее уязвим для коррупции.

• Вся вышеуказанная информация/документация должна быть помещена в файл клиента в качестве доказательства.

10.3.5 Если при установлении деловых отношений в электронных базах данных указано, что заявитель/связанное лицо является PEP, однако у Организации есть достаточные доказательства сделать вывод, что указанное лицо прекратило занимать публичную значимую должность или иным образом больше не подпадает под определение PEP, приведенное выше, и поэтому не должно классифицироваться как Высокий риск — PEP, тогда это должно быть четко задокументировано в файле клиента. Файл клиента должен включать примечание, адекватно объясняющее причину, по которой Организация считает, что лицо больше не подпадает под определение PEP — в отличие от того, что потенциально указано в электронных базах данных — и ссылаться на онлайн- или другие источники, обосновывающие это решение. Доказательства/копии этих источников (например, статьи, веб-сайты, выдержки из газет, доказательства, предоставленные надежными третьими сторонами и другие) должны быть помещены в файл. Вышеизложенное также должно применяться к случаям, когда электронные базы данных не классифицируют лицо как PEP, однако у Организации есть адекватные доказательства сделать вывод, что лицо подпадает под определение PEP и поэтому должно быть классифицировано как PEP. Опять же, в краткой записке, подготовленной для PEP, как предусмотрено выше в этом разделе Политики, должно быть добавлено достаточное объяснение, сделана явная ссылка на источники, на которые Организация опиралась для достижения этого вывода, и все должно быть достаточно задокументировано в файле. Такой же подход должен применяться при обзоре/обновлении файла клиента.

Вышеуказанные меры также применяются к уже установленным деловым отношениям, где любое из вовлеченных физических лиц становится PEP в любой момент на протяжении деловых отношений. Такое изменение категоризации клиента также должно происходить, если система скрининга не обновлена, но эта информация выявлена в любое время (например, во время обзора любого клиента, когда само физическое лицо может проинформировать Организацию и т.д.).

10.3.6 Деловые отношения с PEP должны подвергаться усиленному и постоянному мониторингу. Организация должна проводить постоянный мониторинг как транзакций, так и профиля риска клиента:

• Обзор деловых отношений должен проводиться не реже одного раза в год. Продолжение деловых отношений должно быть утверждено Советом директоров. Тщательный обзор транзакционной активности, а также профиля клиента и вовлеченных PEP должен проводиться Офицером AML, и результаты обзора должны быть обобщены в кратком отчете. Если после обзора Офицер AML удовлетворен, что деловые отношения должны продолжаться, краткий отчет должен сопровождать запрос на продолжение деловых отношений в Совет директоров.

• Отчет должен включать как минимум:

• Основные детали, такие как дата установления отношений, является ли отношение неактивным и т.д.

• Комментарий к фактическому обороту счета игрока и соответствует ли он ожидаемому обороту счета (выводы об ожидаемом обороте должны быть сформированы на основе документированного источника средств и источника богатства, подтвержденного документами).

• Ссылку на связанных/аффилированных клиентов Организации.

• Явное заявление о наличии или отсутствии подозрений в отношении нерегулярной деятельности клиента.

• Четкую рекомендацию Совету директоров о продолжении отношений или их закрытии.

• Во время постоянного мониторинга транзакций Организация должна проявлять осторожность, чтобы выявлять и уделять особое внимание транзакциям, которые кажутся необычными/выходящими за рамки нормального. Такие транзакции должны оцениваться на основе информации, имеющейся о клиенте и установленном деловом профиле, и учитывать, следует ли в свете необычной транзакции пересматривать и обновлять имеющуюся информацию.

• Если во время вышеуказанного обзора или постоянного мониторинга деловых отношений и транзакций возникают какие-либо подозрения, должны применяться положения соответствующего раздела настоящей Политики.

• Все документы, касающиеся продления и обзора, должны быть помещены вместе в файл.

10.4 КЛИЕНТЫ, СВЯЗАННЫЕ ИЛИ СОВЕРШАЮЩИЕ ТРАНЗАКЦИИ С ВЫСОКОРИСКОВЫМИ ТРЕТЬИМИ СТРАНАМИ

Организация классифицирует как Высокий риск и применяет усиленные меры должной проверки к физическим лицам-клиентам, которые являются гражданами или резидентами высокорисковых стран.

Закон определяет высокорисковую третью страну как страну, указанную Европейской комиссией, которая имеет стратегические недостатки в своей национальной системе борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые считаются серьезными угрозами для финансовой системы ЕС.

Кроме того, страны и географические зоны являются одним из факторов риска, которые Организация должна учитывать при выявлении и оценке рисков отмывания денег и финансирования терроризма.

Принимая во внимание «Географические факторы риска» для оценки и классификации третьей страны как высокорисковой, а также ряд списков и заявлений европейских и международных организаций, Организация разработала Методологию категоризации страновых рисков (далее — «Методология») по классификации третьей страны как высокорисковой и тому, как должны обрабатываться связанные клиенты и транзакции.

На основе разработанной Методологии список высокорисковых стран Организации включает, среди прочего, юрисдикции, которые:

• Подпадают под санкции/эмбарго,

• Некооперативны в налоговых целях (список ЕС),

• Страны FATF, имеющие недостатки в своей системе противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма,

• С высоким уровнем коррупции, непрозрачности, взяточничества и т.д.

Ответственностью Отдела AML/Комплаенс является поддержание и обновление списка высокорисковых стран, полученного в результате Методологии, и его доведение до сведения Совета директоров и других ответственных сотрудников при обновлении и внесении изменений.

Ответственные сотрудники должны обращаться к Методологии как к руководству о том, как каждая категория Высокого риска влияет на клиентов и их транзакции, связанные с категорией страны.

Для таких клиентов и транзакций важно применять усиленные меры должной проверки, особенно в отношении установления источника богатства, в соответствии с положениями настоящей Политики и Политики оценки рисков Организации.

10.4.1 Кроме того:

• Клиенты с переводами в высокорисковые страны и из них должны автоматически классифицироваться как Высокий риск. Однако может применяться отступление от этого правила на риск-ориентированной основе, основанное на качественных критериях и характере транзакции. Например, низкорисковые и нормальнорисковые клиенты, которые могут осуществить одну транзакцию или редкие платежи небольшой суммы в одну из этих стран, могут быть приемлемыми без переклассификации клиента в Высокий риск.

• Транзакции с лицами из вышеуказанных стран без очевидной экономической или видимой законной цели должны быть изучены с целью установления их финансовой цели. Если в результате Организация не может убедиться в легитимности транзакции, это должно стать основанием для подозрения, и должны применяться соответствующие положения настоящей Политики.

10.5 БАЗА ДАННЫХ СКРИНИНГА

База данных скрининга содержит имена физических и юридических лиц, стран, организаций, судов и т.д., которые могут, среди прочего, быть:

• Подлежащими санкциям

• Подозреваемыми в деятельности по отмыванию денег и финансированию терроризма,

• Политически значимыми лицами.

Помимо вышеуказанного, она предоставляет общую информацию о лицах, включенных в базу данных, такую как занимаемые в настоящее время и в прошлом должности, возможную негативную информацию относительно обвинений против них любого характера, таких как уклонение от уплаты налогов, судебные тяжбы, связь с PEP или преступниками и т.д.

Следует отметить, что проверка по базе данных скрининга должна быть выполнена, и любые отброшенные совпадения (ложные срабатывания) должны быть оценены, объяснены и включены в файл клиента.

В случае реальных совпадений они должны быть эскалированы в Отдел AML.

База данных должна использоваться для ежедневного скрининга имен всех активных клиентов.

10.6 ПОИСК В ИНТЕРНЕТЕ / ПРОВЕРКА СМИ

Поиски в интернете / СМИ всегда должны проводиться по новым заявкам и при обзоре (регулярном или внеплановом) записей идентификации или ежегодном обзоре счета для всех клиентов и связанных с ними лиц.

Поиск в интернете служит цели выявления неблагоприятной информации в СМИ, получения как можно большего количества информации для построения профиля клиента, выявления, является ли клиент PEP или непосредственным членом семьи или близким помощником PEP, а также перекрестной проверки информации, предоставленной клиентом.

При документировании поиска сотрудник, подготавливающий файл клиента, должен добавить и подписать следующее подтверждение на согласительной странице: «Поиск в интернете был проведен». Результаты поиска должны быть оценены, а копии сохранены в файлах клиентов. Напоминается, что если есть негативные статьи или публичные обвинения в отношении клиента или его должностных лиц, вся выявленная публичная информация должна быть раскрыта и четко изложена в файле клиента, и проведена оценка необходимых действий Организации (например, переклассификация в Высокий риск, усиленный мониторинг, прекращение и т.д.). Оценка в таких случаях должна обсуждаться для принятия окончательного решения с Офицером AML.

Подтверждение того, что «Поиск в интернете был проведен», и нераскрытие легко доступной негативной информации для дальнейшей оценки является прямым нарушением положений настоящей Политики и может привести к тому, что Организация не сможет эффективно выполнять свои обязательства по AML.

11. ПРОЦЕСС ПОСТОЯННОГО МОНИТОРИНГА

11.1 Постоянный мониторинг счетов Игроков и транзакций является обязательным элементом эффективного контроля риска ML/TF.

В этом отношении Офицер AML несет ответственность за поддержание, а также разработку процесса постоянного мониторинга Организации и использование соответствующих IT-систем для достижения наивысших возможностей мониторинга при сохранении экономически эффективного процесса.

Офицер AML должен пересматривать процедуры Организации в отношении процесса постоянного мониторинга не реже одного раза в год.

Процедуры и интенсивность мониторинга счетов Клиентов и проверки транзакций на уровне Клиента должны включать выявление транзакций, которые по своей природе могут быть связаны с ML/TF, необычных или подозрительных транзакций, которые не соответствуют профилю Клиента, для целей дальнейшего расследования.

11.2 В случае любых необычных или подозрительных транзакций руководитель Отдела поддержки клиентов несет ответственность за связь с Офицером AML.

После расследования необычных или подозрительных транзакций Офицером AML результаты расследований фиксируются в отдельной служебной записке и хранятся в файле соответствующих Клиентов для установления источника и происхождения средств, зачисленных на счета.

Установленные минимальные триггеры, которые требуют постоянного мониторинга и запроса дополнительных документов:

• Совокупные депозиты свыше 4000 EUR за 1 месяц

• Внезапное увеличение депозитов

• Высокая сумма проигрыша

• Депозиты, поступающие из разных платежных систем

• Запрос на вывод средств через альтернативную платежную систему, отличную от метода депозита

11.3 Следует отметить, что эти триггеры являются только примерами возможных сценариев, и каждый случай должен рассматриваться индивидуально, с учетом истории транзакций игрока, активности, ранее полученной документации и категоризации риска.

Организация поддерживает соответствующие средства контроля для отслеживания депозитов и выводов Игроков, а также имеет все необходимые технические возможности для просмотра транзакционной активности Игроков начиная с открытия счета. Данные могут быть сегментированы по периодам или типам транзакций.

12. ОБЗОР И ОБНОВЛЕНИЕ CDD

12.1 Требуется, чтобы записи идентификации клиентов регулярно проверялись, чтобы гарантировать, что они остаются полностью актуальными. В этом отношении должны соблюдаться описанные ниже процедуры.

12.2 Регулярный обзор и обновление

Частота обзора и обновления зависит от категоризации риска каждого клиента и должна быть следующей:

• Клиенты низкого риска: не реже одного раза в 3 года,

• Клиенты нормального риска: не реже одного раза в 1 год,

• Клиенты высокого риска: не реже одного раза в 6 месяцев.

Во время процедуры обзора клиент должен быть запрошен подтвердить, что информация идентификации, хранящаяся в Организации, все еще точна и действительна, или сообщить об изменениях, которые произошли. В случае, если произошли какие-либо изменения, клиент должен представить соответствующие подтверждающие документы/доказательства.

12.3 Отмечается, что в процессе обзора должны быть получены новые документы, подтверждающие постоянный адрес проживания всех физических лиц.

Ответственный сотрудник обязан отправлять письмо с требованиями по обновлению информации и записей, напоминания и предупреждающее письмо при необходимости и отслеживать завершение процедуры обзора.

Завершение процедуры обзора должно быть утверждено Офицером AML таким же образом, как и при установлении деловых отношений.

Продолжение деловых отношений с высокорисковыми клиентами должно быть утверждено Отделом AML и в некоторых случаях Советом директоров (например, PEP).

13. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЙ

13.1 Организация должна приступить к прекращению отношений с существующим клиентом, который:

• После установления отношений претерпел такие изменения статуса, которые сделали его одним из запрещенных типов клиентов согласно Политике принятия клиентов,

• Имеет поведение в своих транзакциях и деятельности, которое делает его клиентом чрезмерно высокого риска,

• Отказывается или не предоставляет обновленную информацию, запрошенную Организацией,

• Пытался обмануть Организацию,

• Нарушил любые положения Условий и положений Организации, которые Организация считает значимыми,

• Был осужден за любое серьезное предикатное преступление, по которому был получен судебный приказ или запрос от органа, и поддержание отношений может подвергнуть Организацию высокому риску AML или репутационному риску,

13.2 Перед тем, как приступить к прекращению деловых отношений, Организация должна убедиться, что файлы клиента соответствуют требованиям KYC и что записи актуальны. В этом отношении:

• Когда клиент запрашивает прекращение или когда Организация желает прекратить деловые отношения с клиентом, Организация должна быть удовлетворена тем, что данные и профильная информация клиента актуальны. Если нет, Организация должна предпринять необходимые действия — в зависимости от случая — чтобы убедиться, что статус и записи клиента обновлены и нет препятствий для прекращения отношений.

• Организация не должна немедленно приступать к прекращению в случаях, когда обзор и обновление записей клиента не завершены. Когда обзор (ежегодный или внеплановый) и обновление записей запрошены Организацией, и клиент не предоставляет всю необходимую информацию для его завершения, это должно составлять основание для подозрения, и следует рассмотреть, требуется ли сообщение Губернатору. Такие случаи должны рассматриваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств каждого случая. Например, если Организация может установить и быть удовлетворена тем, что, исходя из обстоятельств и поведения/отношения клиента, непредоставление требуемой документации не вызывает подозрений, тогда Организация может приступить к прекращению. Доказательства такого обоснования должны быть помещены в файл клиента.

14. ВЫЯВЛЕНИЕ И СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЯХ / ДЕЙСТВИЯХ В ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

14.1 СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЯХ

Всякий раз, когда предпринимается попытка выполнения транзакций, вызывающих обоснованное подозрение в связи с ML/TF, Офицер AML сообщает о случае Губернатору через dedicated портал GoAML в соответствии с действующей Политикой.

14.2 ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ТРАНЗАКЦИИ

14.2.1 Определение подозрительной транзакции, а также типы транзакций, указывающие на ML/TF, очень широки. Подозрительная транзакция часто будет не соответствовать обычным шаблонам Деловых отношений конкретного счета. Компания должна обеспечивать наличие достаточной информации и достаточных знаний о деятельности своих Клиентов, чтобы своевременно распознавать, что транзакция или серия транзакций является необычной или подозрительной.

Примеры того, что может составлять подозрительные транзакции/действия, связанные с ML/TF, перечислены в Приложении 1 Политики. Соответствующий список не является исчерпывающим и не включает все типы транзакций, которые могут использоваться. Тем не менее, он может помочь и служить руководством для Компании и ее сотрудников (особенно Офицера AML и Отдела поддержки клиентов) в распознавании основных методов, используемых для ML/TF. Выявление Компанией любой из таких транзакций, содержащихся в указанном списке, побуждает к дальнейшему расследованию и является обоснованной причиной для запроса дополнительной информации и/или объяснений относительно источника и происхождения средств и обстоятельств, окружающих конкретную деятельность.

14.2.2 Чтобы выявлять подозрительные транзакции, Офицер AML должен выполнять следующие действия:

• постоянно мониторить любые изменения в шаблонах транзакций Игроков

• постоянно мониторить, занимается ли Игрок любой из практик, упомянутых в Приложении 1 настоящей Политики.

Кроме того, Офицер AML должен выполнять следующие действия:

• получать и расследовать информацию от сотрудников Организации о подозрительных транзакциях, вызывающих обоснованное подозрение в ML/TF. Эта информация сообщается в Внутреннем отчете о подозрении. Указанные отчеты архивируются Офицером AML

• если в результате оценки Офицер AML решает раскрыть эту информацию Губернатору, тогда подается отчет Губернатору

• если в результате вышеописанной оценки Офицер AML решает не раскрывать соответствующую информацию Губернатору, тогда он/она полностью объясняет причины своего решения в Внутреннем отчете об оценке

14.3 ОТЧЕТ ОФИЦЕРА AML В ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

14.3.1 Все отчеты Офицера AML будут отправляться или подаваться напрямую Губернатору.

После подачи отчета о подозрении в соответствии с Политикой Организация впоследствии может пожелать прекратить отношения с соответствующим Клиентом по причинам избежания рисков. В таком случае Организация проявляет особую осторожность, чтобы не предупредить соответствующего Клиента о том, что отчет о подозрении был подан Губернатору. Поэтому поддерживается тесная связь с Губернатором, чтобы избежать любых препятствий проводимым расследованиям.

14.3.2 После подачи отчета о подозрении Организация придерживается любых инструкций, данных Губернатором, и, в частности, о том, продолжать или приостанавливать конкретную транзакцию или сохранять конкретный счет активным.

Губернатор может проинструктировать Организацию воздержаться от исполнения или отложить исполнение транзакции Клиента без того, чтобы такое действие составляло нарушение какого-либо договорного или иного обязательства Организации и ее сотрудников.

14.3.3 Кроме того, после подачи отчета о подозрении в соответствии с действующей Политикой счета соответствующих Клиентов, а также любые другие связанные счета помещаются под усиленный мониторинг Офицера AML.

14.4 ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ В ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ

Компания должна обеспечивать, чтобы в случае расследования подозрительной транзакции Губернатором Офицер AML мог без задержки предоставить следующую информацию:

• личность держателей счетов

• данные об объеме средств или уровне транзакций, проходящих через счет

• счета, выявленные с аналогичным поведением

• в отношении конкретных транзакций:

• происхождение средств

• тип и сумма валюты, участвующей в транзакции

• форму, в которой средства были размещены или выведены

• личность лица, давшего распоряжение на транзакцию

• назначение средств

• форму инструкций и авторизации, которые были даны

• тип и идентификационный номер любого счета, участвующего в транзакции

15. ПРОЦЕДУРЫ ВЕДЕНИЯ ЗАПИСЕЙ

15.1 ЦЕЛЬ ВЕДЕНИЯ ЗАПИСЕЙ

Организация должна хранить записи, включая документацию и информацию, для использования в расследовании или анализе возможности ML/FT. Эти записи могут быть запрошены Компьютерным игорным лицензионным советом Анжуана или Губернатором или другими соответствующими компетентными органами по мере необходимости. Записи, ведение которых осуществляет Организация, крайне важны для компетентных органов, ответственных за анализ, расследование, правоохранительную деятельность и судебное преследование, поскольку они могут составлять доказательства аудиторского следа и движения денег. Поэтому крайне важно, чтобы подлежащие лица соблюдали применимые правовые обязательства в этой области.

В случае, если Организация установит политику хранения документов/данных, Офицер AML должен обеспечить, чтобы указанная политика учитывала требования Закона и Директивы.

Офицер AML должен ежегодно пересматривать соблюдение Компанией вышеуказанного.

15.2 ЗАПИСИ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНЫ ХРАНИТЬСЯ

Отдел поддержки клиентов Организации должен вести записи всех документов, относящихся к процессу верификации, выполненному в отношении клиента в связи со всеми установленными Деловыми отношениями:

• документы идентификации Клиента, полученные в ходе CDD, где применимо

• отчеты мониторинга, полученные во время и после установления Деловых отношений

Организация также должна хранить следующие записи, требуемые в качестве доказательства соблюдения Закона и Директивы и для статистических целей:

• внутренние отчеты о подозрениях, направленные Офицеру AML

• отчеты, поданные подлежащим лицом Губернатору

• запись причин непередачи внутреннего отчета Губернатору

• запись обучения, предоставленного Офицером AML, включая: дату проведения обучения; характер обучения; имена сотрудников, прошедших обучение; результаты любой оценки, проведенной сотрудниками; копию любых раздаточных материалов или слайдов;

• другие важные записи, включая: любые отчеты Офицера AML высшему руководству/Совету директоров, подготовленные для целей соблюдения обязательств по Закону.

15.3 СРОК ХРАНЕНИЯ ЗАПИСЕЙ

Организация должна хранить записи в течение периода не менее пяти (5) лет. Дата начала этого периода зависит от типа хранимых записей.

В отношении документации CDD и/или EDD пятилетний период начинается с даты прекращения Деловых отношений.

При этом документы/данные, упомянутые выше, которые могут быть релевантны для продолжающихся расследований, должны храниться Организацией до тех пор, пока Губернатор не подтвердит, что расследование завершено и дело закрыто.

15.4 ФОРМА ЗАПИСЕЙ

Организация ведет записи в любой из следующих форм: физический файл, отсканированная форма, компьютеризированная или электронная форма.

Подлежащие лица должны использовать стандартизированный подход к ведению записей и должны обеспечивать, чтобы используемый подход позволял быстро извлекать записи для целей, изложенных в разделе 15.4 ниже.

15.5 ИЗВЛЕЧЕНИЕ ЗАПИСЕЙ

Подлежащие лица обязаны поддерживать эффективные процедуры ведения записей, которые позволяют им своевременно извлекать информацию по запросу соответствующих органов, действующих в соответствии с Законом и Директивой.

Для этого Организация должна создать эффективные системы, соразмерные размеру и характеру своего бизнеса, которые позволяют ей эффективно, адекватно, оперативно и всесторонне отвечать на такие запросы, сделанные к ней Компьютерным игорным лицензионным советом, Губернатором или другими соответствующими компетентными органами в соответствии с Законом. Предоставление этой информации имеет особое значение в контексте процедур, приводящих к мерам, таким как замораживание или изъятие активов, включая террористические активы.

Когда Компьютерный игорный лицензионный совет или Губернатор запрашивают информацию, Организация должна обеспечивать возможность отвечать на эти запросы своевременно, но не позднее пяти (5) рабочих дней с момента предъявления требования, если только подлежащее лицо не представит обоснования, почему запрошенная информация не может быть представлена в указанный срок.

15.6 СЕРТИФИКАЦИЯ И ЯЗЫК ДОКУМЕНТОВ

Полученные документы/данные должны быть в их оригинальной форме или в форме копии. Перевод должен быть приложен в случае, если вышеуказанные документы на языке, отличном от английского.

Каждый раз, когда Компания принимает нового Клиента, Отдел поддержки клиентов несет ответственность за обеспечение соблюдения положений вышеуказанных пунктов.

16. ОБЯЗАННОСТИ СОТРУДНИКОВ, ОБРАЗОВАНИЕ И ОБУЧЕНИЕ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА

16.1 Сотрудники Организации могут нести личную ответственность за неуведомление об информации или подозрении, касающемся отмывания денег или финансирования терроризма.

Сотрудники сотрудничают и сообщают без промедления обо всем, что попадает в их поле зрения в отношении транзакций, в отношении которых существует хотя бы небольшое подозрение, что они связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Сотрудники осведомлены о своих обязательствах не предупреждать клиентов («tipping off»), когда есть какие-либо подозрения в отношении отмывания денег или когда проводится расследование.

16.2 Организация будет организовывать внутреннее и внешнее обучение для своих сотрудников и Офицера AML. Офицер AML дополнительно будет предоставлять обучение сотрудникам Организации, когда это необходимо. Основная цель обучения — обеспечить, чтобы соответствующие сотрудники осознали:

• Акт Анжуана о предотвращении отмывания денег 008 от 2005 года

• законы и директивы Европейского Союза

• Политику Организации по противодействию отмыванию денег и соответствующие Процедуры

• установленные законом обязательства Организации сообщать о подозрительных транзакциях

• собственное личное обязательство сотрудников воздерживаться от деятельности, которая привела бы к ML/TF

• важность требований должной проверки и идентификации клиентов для целей предотвращения ML/TF.

Программа обучения будет иметь разную структуру для новых и существующих сотрудников. Постоянное обучение будет проводиться через регулярные интервалы, чтобы напоминать сотрудникам об их обязанностях и ответственности и держать их в курсе любых новых разработок.

Организация будет вести документированные записи в отношении пройденных обучений, дат и имен сотрудников, которые прошли обучение.

17. ОБЗОР И ОБНОВЛЕНИЕ ПОЛИТИКИ

Адекватность внутренних мер контроля, предназначенных для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, должна регулярно пересматриваться, чтобы обеспечить, чтобы внедренные меры оставались актуальными и были соразмерны рискам, возникающим для Организации. Политика AML должна пересматриваться не реже одного раза в год, а также в случае любых изменений в применимых нормативных актах и/или в случаях, когда рассматривается предоставление новых услуг.

Приложение 1

ПРИМЕРЫ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ТРАНЗАКЦИЙ/ДЕЙСТВИЙ, СВЯЗАННЫХ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА

• Транзакции или размер транзакций, запрошенных Клиентом, не соответствуют его обычной практике и деятельности.

• Большой объем транзакций.

• Деловые отношения включают только одну транзакцию или имеют короткую продолжительность.

• Любая транзакция, характер, размер или частота которой кажутся необычными.

• Инструкции по платежу третьему лицу.

• Перевод средств в страны или географические зоны, которые не применяют или неадекватно применяют рекомендации FATF по отмыванию денег и финансированию терроризма, и из них.

• Клиент не желает предоставлять полную информацию при установлении Деловых отношений.

• Клиент предоставляет необычные или подозрительные документы, удостоверяющие личность, которые не могут быть легко верифицированы.

• Домашний/мобильный телефон Клиента отключен.

• Необъяснимые несоответствия, возникающие в процессе идентификации и верификации Клиента (например, предыдущая или текущая страна проживания, страна выдачи паспорта, документы, предоставленные для подтверждения имени, адреса и даты рождения и т.д.).

• Попытки внести средства через одну платежную систему, но организовать вывод средств через другую

• Получение оповещений от PSP о том, что кредитная/дебетовая карта потеряна/украдена/заморожена